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澳洲可能重新放宽房屋贷款

时间:2018-02-09 15:32来源:未知 作者:Nicole 点击:
澳财长Scott Morrison近日在美国接受澳洲媒体“澳洲金融评论”独家采访时表示,如果最近房地产价格下滑速度高于预期的下滑幅度,金融监管机构可能会重新放松去年收紧的房贷监管政策。  
 

“政府正在密切关注冷降温的宅房地产市场。”Scott Morrison说,他定期与澳审慎监管局(APRA)和央行讨论金融监管委员会的工作进展。   

金融监管委员会是年由APRA、央行、证投委(ASIC)以及莫里森助理John Fraser负组成的,是通知APRA银行信贷政策的指导机构。至少每季度召开一次会议。   

莫里森表示,APRA过去一年对投资房贷和只还息房贷的限制,在实现“软着陆”方面“非常有效”。   

2017年,部分银行的新增房贷中,有40%左右都是只还息房贷。APRA去年将其限定在30%以内。对于价值比率超过80%的房贷也施加更严格的限制。由于资本金要求提高,银行也上调了利率。   

新政对外国购房者的“打压”颇有成效。据国民银行(NAB)最新发布的《2017年第四季度住宅市场调查》,去年第四季度外国买家在澳住宅市场的成交份额继续下滑,新房市场中的外国买家占比跌至6年来的最低点8.4%,在二手房市场中跌至5年来的最低点5.5%。   

这份调查还显示,外国买家在维州、新州和西澳的新房市场中的份额下降到了11.4%,只有昆州有所上涨(13.6%)。维州的外国买家依旧最活跃(13.8%),而新南威尔士州的外国买家比例则下滑至5年来的新低6.5%。  

 

在二手房市场中,除维州以外,外国买家在各州的成交份额中所占比例都在减少。其中新州的外国买家比例下降至接近5年来的最低点5.3%。   

NAB经济部门目前预计,央行将从今年8月份左右开始逐步加息,这将对房地产市场产生负面影响。在这个房价周期中,澳洲家庭资产负债表的杠杆作用显著增加,因而市场应该对利率变动更为敏感。   

莫里森在这次采访中说,APRA的干预,缓解了评级机构和持有商业银行投资的机构投资者的担忧。并暗示,有可能根据市场情况“回转”去年开始实施的房产调控政策:“这些宏观审慎管制的优点在于,与改变税收制度相比,它们是完全柔韧的。”   

信用记录良好的居民可享受低贷款利率   

澳洲政府强制四大银行共享客户信用记录,信用记录良好的居民贷款时可享受低利率。   

据《悉尼先驱晨报》报道,2月8日,澳洲财长莫瑞信(Scott Morrison)公布实行全面信用报告(CCR)系统草案,强制性要求澳洲联邦银行(Commonwealth Bank)、西太银行(Westpac)、澳新银行(ANZ Bank)及澳洲国民银行(National Australia Bank)自今年7月开始共享客户详细信用记录。   

澳洲全面信用报告系统实施已有数年时间,此前采取自愿原则,行业参与率较低。过去,银行只需提供客户负面信用记录,例如贷款违约等等。新规要求银行还需提供客户正面信用记录,例如账单支付频率等等。   

莫瑞信表示,强制性要求银行共享客户详细信息或将“改变行业运作”,小型金融机构可针对个人提供更精准的贷款利率,因其对贷款人的风险有更多了解。与此同时,信用记录良好的民众贷款时则可享受到低利率。   

莫瑞信声明,新全面信用报告政策有助开放借贷市场竞争,允许新进入市场的贷款金融机构更好评估客户贷款风险,在履行贷款业务责任的同时,减少违约风险。   

澳洲四大银行此前均已自愿提交客户信用数据。依据全面信用报告系统草案,银行若未遵守规定将面临210万澳元罚款。澳洲四大银行必须在今年7月提交50%全面信用报告数据,在2019年年中时完成提交所有信用报告数据。   

澳洲四大银行曾游说政府要求小型银行也必须提交全面信用报告,但是政府最终仍仅对四大银行作出强制性要求。   

澳洲生产力委员会(Productivity Commission)及澳洲储备银行(Reserve Bank)等机构均支持实施全面信用报告系统,认为这是加强金融服务机构竞争的途径。但是,消费者权利团体认为新规或促使银行上调低收入客户的贷款利率。

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