选贷款是件大事。一笔贷款会跟随你好多年，少则6-7年,多则20-30年。如果你选择不当，极有可能损失数目可观的一笔而且还要比同等条件的房贷多还几年。
　　最让你抓耳挠腮的是，你一直省吃简用每周挤出10块20块的努力多还，但在有一天急需钱用时却拿不出来；或者相反，你选的贷款有许多时尙的功能却根本用不上，因为你只付得起银行要求的最基本的还款额。
　　买房前你应该也完全可以选择最适合你的贷款！但你要着手硏究——这是签约前最基本的功课。

　　第一步：自测还贷能力
　　无论你是首次买自住房还是投资者，或者是升级换房，一但你决定要买房子，首先要了解自已的财务能力。这一步做好了，会让你胸有成竹，方向明确。
　　虽然你最终选定的银行或贷款机构都会考察你的还贷能力，但是，最好还是自已先自测一下，利用网上提供的还贷计算器，算一下自已的还贷能力，如：澳洲房产网的澳洲房产按揭贷款偿还计算器都能给你提供参考。
　　计算的方法
　　Resi Mortgage的客户公关部主管Lisa Mortgamery的建议是:通常借贷者在使用网上计算器做财务能力考察时，至少应在现今利率的基础上再加2个百分点，看看自已财务实力是否还能支配自如，游刃有余，以免到时利息上去了却无力应对。
　　首期要交多少
　　了解到底要付多少首期很重要。2008年中期，也即全球金融风暴之前，有许多贷款机构不要求交首期。据比较利率网页RateCity当时的监测记录，在2000种房贷中有653个是不要求交首期的。现在，一个都没有。
　　目前在RateCity榜上有名的房贷机构中只有62家可贷到房价97%以上的贷款。这个数字在2009年12月时是89家，2008年时是355家。
　　通常如果你的首期付款达不到20%的要求，贷方会要求你付一笔贷款保险费。这笔费用是在万一你供不起时他们可以避免遭受损失。
　　知道这点很重要，这个保险不是为你而设的，保的是他的险，不是借贷者你，对你一点利益都没有，而且还增加了还款的压力。你如果能避免，当然是避免的好。
　　其它费用
　　当你把还贷供款计算好后还有两笔费用要预备的，一是律师费或物业交换师费用，另一个是贷款申请费。
　　你可能还要向省政府交纳物业印花税【澳洲房产印花税计算器】，虽然有些人可以获得减免，象首次置业【首次置业者的思考】之类。所以你要自已或通过律师向省财局查询你的适用条例。

　　第二步：选择产品功能
　　现在你开始搜索适合于你的贷款产品。关键点是：你到底想从贷款里得到什么样的功能？或者换句话来说，你要这个产品怎样为你服务。你可以听取朋友、家人的意见，但最终做出选择的是你。
　　“其实这是非常个人的选择”Montgomery说。 “有时你的朋友或家人正在用的贷款功能并非完全适用于你的实际需要。”
　　从了解市埸上共有几种房贷产品种类开始，了解有哪些功能，有些什么条件限制。
　　*你是否只对低利率产品感兴趣？或者你喜欢多一点功能可以使还款更有弹性？
　　*你有资格得到标准浮动利率贷款甚至专业人仕优惠利率贷款，还是只能申请Low Doc贷款——例如可能你是自雇人仕。
　　*还得越快，为利息付出的代价就越少，所以尽可能早点还完贷款对你来说是最好的，当然是在你力所能及的前提下。
　　*有一些功能，例如允许随时多还功能可以在供款期内为你省下成千上万付利息的费用。
　　比如你贷的是30年内还清的一笔$300,000贷款。利率是5.8%。如果每月能多还$200，就可以为你省下$86,512并可以提前6年8个月还完。
　　*对冲帐户也是一个非常有效的减少交利息的方法。这是把贷款户头与你的活期存款户口相联，计息时会自动扣除部分或百分之百的存款之后再计息。查查能给你多少百分比的对冲，能够百分百当然最好。
　　如果你有一个$280,000的贷款，并有$10000在百分百对冲存款帐户。计息时就会按贷款$270,000来计算。根据ANZ网上计算器结果，你可以节省$42,596，并提前2年1个月完供。这个结果与你多还一万元到贷款户口是相同的，但你可以随时取用这笔钱。
　　*取钱功能，允许你提取多还的那部分款项。有的贷款机构允许你免费提用，有的则要收手续费，最高每次收费达$75。但每次从多还部分提款还必须经过审批。某些借贷机构或会规定在某种情况下不允许提款，比如你被裁员了。
　　*有些机构还会允许你拿停供假期，通常会有2-12个月。这对你来说是个不错的机会，如果你正好想把钱用在别处，比如去旅游，或者生孩子。等假期结束，银行会把你的每月供款提升，以便你能按原定的时间内还完贷款。你最好能提前做好计划，确信有实力到时能还较多的月供款。这也和取款功能一样，贷方通常不太可能允许已被裁员的人拿停供假期。