导语:国民银行最近宣布取消其个人银行账户月费等其它措施,一举激起千层浪。
由于账户月费一直是最具争议的一项收费,国民银行这一宣布必将受到广大用户的欢迎。本文深入剖析了促使国民银行做出这一决定背后的原因,以及采访了另外3大银行的相关人士,就他们是否会采取相关行动进行了分析。
自从各大银行取消了透支费用后,国民银行于10月15日再出新举动,宣布从2010年1月22日起,银行将取消其用户最多的Classic和e-Banking个人交易账户各自的月度账户服务费,分别是4元和5元。并且没有月度最低存款要求。
另外,从12月4日起,银行还将废除$25元信用卡突破信用额度收费,削减所有信用卡的延期付款费从$30-$5元。国民银行个人账户30元透支费的取消被提前至9月1日,对其所有针对商业客户的收费进行审核,并将于今年宣布决定。
银行预计这些改革将使其每年损失收入约1.1亿元。到时将有86万用户受益。国民银行高级个人账户的10元月费保持不变,和西太银行和澳新银行处在同一水平。
吸引存款 提高客户满意度
国民银行此举主要是为了吸引用户存款,目前国民银行的个人存款在4大银行中是最少的。其目前有86万个活期个人账户,比起其它3大银行来少很多。根据年报显示,国民银行的个人储蓄在2009年几乎没有增长,六个月来一直停留在550亿澳元左右。
澳洲其它3大银行的表现都好过国民银行,联邦银行兼并Bankwest之后,储蓄额增长了10%,达到1380亿澳元;西太银行和圣乔治银行的个人存款增加了15.6%, 达1017亿澳元;澳新银行在过去一年里,个人存款增长了25.1%,达到601亿,也已经超过国民银行。
另外,国民银行的客户满意度也是4大银行中最低的。2009年9月,消费者权益机构CHOICE对其3000名会员进行了一个银行服务满意度的调查。根据该调查显示:尽管在过去一年中,澳洲4大银行市场占有率有所提高,并且通过收购和兼并实现了正增长,但是客户满意度却不高,尤其是国民银行,获得的满意度最低。
其排名为澳新银行的客户满意度为:66%,西太银行为65%,联邦银行为64,而国民银行为61%。通过资料显示,只有NAB的客户满意度下降,而其它三大银行在上升。
国民银行个人银行业务主管Lisa Gray表示,此举是为了改善和加强同储户之间的关系,增加国民银行竞争力,吸引更多新储户。言下之意,国民银行想要吸引更多零售储户存款,因为这些资金相对稳定而且廉价,可以提高银行的利润。
Gray说,国民银行降费的决定是经过大量的客户调查后得出的。客户认为这些收费是不合理的。国民银行收到的最多的投诉信是来自这些收费的,因此我们相信取消账户月费肯定能够提高我们和和客户之间的关系。国民银行此举意在为用户提供更方便,更公平的个人银行业务,并且我们将在降低收费,为客户提供更高质量服务上继续努力,走在其它银行的前列。
其它银行还没有跟进举措
目前,另外三大银行还没有做出跟进的反应。澳新银行和联邦银行对信用卡透支费用和延期付费分别收取20元和25元。
澳新银行的女发言人Cherelle Murphy说,澳新银行将会保持目前费率,没有计划跟进国民银行的降费计划。
联邦银行也没有做出降费的举措,其发言人Steve Batten表示,在澳洲这个竞争激烈的市场上,我们的收费和利率一直保持竞争性。
而西太银行的女发言人Jane Counsel坚持西太银行已经比国民银行降的更多。她说:“西太银行是第一个降低信用卡延期还贷收费,而且不仅是对个人用户,而且也对企业用户,而国民银行还没有减少企业收费的计划。”
今年,其它的银行也根据客户调查,对其各项收费做出了相应的调整。比如说西太银行,已经通过旗下圣乔治银行来推广无月费账户,但同时也没有利息。
澳洲四大银行都宣布了个人账户例外费用(exception fee)将减少,但是一些减少措施尚未实施。目前其它各大银行还在收取不同金额的账户月费,活期账户的月费金额在$3-$6不等。联邦银行的例外费用减少措施10月1日开始生效。
澳新银行称,从12月15日起,银行将针对政府救济金受益者取消例外费用缴纳措施,另外,针对其它客户降低透支费、拒付费和突破账户额度收费。
各银行减费或为隐藏利润
随着银行年报时间马上就要到来,有分析人士称,这场游戏更多的是去隐藏利润,而不是去炫耀利润,因为政府可对弱小者提供补贴。
今年澳洲各银行平均利润会减少14%。其中澳新银行每股收益会减少5%,联邦银行减少14.4%,国民银行减少18%,西太银行减少17%。显然,降低手续费也会使得银行利润下降,用花旗银行Craig Williams的话来说,国民银行降低手续费会使得其下年利润减少4%,西太银行也会遭遇类似的命运。
有些确实是合理的,但是银行手续费也必须反映成本。西太银行能将手续费从40元降低至9元,这证明西太银行有钱。如果说银行降低手续费是为了玩政治游戏,而不是合理地进行产品定价的话,那显然不能持续多久。
西太银行也在降低手续费,但同时也还在收取其它费用,而NAB则完全提供免费服务。花旗银行的Williams担心,NAB这种策略还会事与愿违,因为NAB因为此举吸引到的客户可能并不是优质客户。NAB的Clyne正在冒风险,希望降低手续费能吸引储户,并创造更多的房贷客户,然而,最终吸引客户的是银行服务质量。
4大银行费率比较
|
账户月费($) |
透支费($) |
信用卡延期还款费($) |
信用卡超限费($) |
澳新银行(ANZ) |
5元(Access advantage) 2元(Access select) |
6元 |
20元 |
20元 |
联邦银行 (CBA) |
4元(Smart access) 6元(Complete access) |
10元 |
25元 |
25元 |
国民银行 (NAB) |
无 |
无 |
5元 |
无 |
西太银行 (WBC) |
5元(Cash manager) |
9元 |
9元 |
9元 |
*资料来源于各大银行网站
扫描二维码
获得房产一手资讯