今天发布的报告显示，澳大利亚消费者纷纷背弃信用卡的使用，急于偿还所欠的信用卡债务，偿还速度达到了历史最快纪录。

RBA周一公布的数据显示，人们还是不倾向于借债，今年三月的澳洲居民信用卡信贷人均总额下滑了2.4%至3256.7澳元。而累积利息的平均信用卡总额则下滑得更加厉害，下滑了5.7%至2294.30澳元。据CommSec 的经济学家所说，这是自2002年以来最快的下降速度。

这一消费者急于偿还信用卡债务的行为可能与银行降低信用卡利率幅度太小有关。数据显示，银行只向持有信用卡的消费者传递了RBA降息的很小一部分，自2011年底开始的RBA累计降息幅度为2%，而信用卡利率只下调了0.12%。

个人信贷和汽车信贷利率的变化也同样很小。根据Canstar的数据显示，个人信贷的利率自2011年下降了0.78%至14.68%，还未达到RBA利率下降的一半。而汽车贷款的利率降幅则更加低，仅仅下降了0.58%至14.73%。

Canstar的分析师Joshua Zenas谈到，个人贷款的利率相对抵押贷款的利率来说，受到的公众监管程度较小，这使得市场的竞争力不强。同时，不像住房贷款，进行个人贷款的借款人较少货比三家。“一般来说，他们都倾向于向自己原来的银行借款。”

对银行来说，来自个人贷款的利润价值数百万。每个月，银行大约会发行10亿澳元的汽车贷款，而个人贷款的额度每个月则高达70亿澳元。

在澳洲申请信用卡很必要

在澳大利亚申请信用卡，通常需要满足永久居民身份或持有访问签证、年满18岁和拥有稳定工资收入等硬性条件。而税后年收入是多少、是否拥有房产和汽车、账户存款有多少、有无负债和银行欠款、经济活动的活跃程度如何以及个人信用记录，也都是银行审核发放信用卡时会考虑的因素。

在澳大利亚没有信用卡可以说寸步难行。一张小小的信用卡不仅能够证明一个人有足够的经济能力，还能证明你拥有良好的信誉，办理各种手续时也省去很多不必要的麻烦。

银行不是唯一发放信用卡的机构。各大百货公司、航空公司等通过银行协助也独立向消费者发放联名信用卡，提供免息分期购物、多倍积分和购物享受特别优惠等服务。

这些联名卡的设计通常现代感很强，对年轻人或者喜爱积攒信用卡的消费者很有吸引力。如果商场在全国各州有连锁店也可各店通用，联名卡的消费金额可同时累积商场积分和信用卡积分，商场对持卡消费的顾客提供额外的免费包装服务。

澳大利亚的信用卡类型大致分为高年费、高奖励和较低或零年费、无奖励两种。前者的好处是，花出去的钱可以累积信用卡积分或折合航空公司的里程积分。或者，持卡人在购买国际机票时可以获得一份贴心的旅行意外保险，节省了花钱买保险的费用。这种卡适合有一定经济实力、经常出差，又善于理财的人士。其服务好，收取的年费也比较高。以联邦银行为例，按照普通卡、金卡和白金卡的级别不同，年费从59澳元到200澳元不等。

无奖励的信用卡年费一般在48澳元以下。澳大利亚网络化程度高，预约饭店和订机票等通常都在网上完成，而且汽车加油、超市购物和打车等也都可以刷卡，选择办理这种卡既方便了生活，又不至于花费太多。还有一种面向学生发放的信用卡，虽不收取任何年费，但信用额度比较低。

无论选择以上哪种信用卡，你都可以获得44天、55天或者高达62天的免息期。

虽然信用卡的确能给你的生活带来便利和实惠，但是在经济不再那么繁荣的眼下，习惯于负债生活的澳大利亚人发现，信用卡也有“猛于虎”的一面。比如，若过了免息期还没能还上欠款，银行就会不留情地按照全额欠款收取非常高的利息，通常在15%以上。