邦拓置业:据中国新闻网消息 9月1日起,芜湖市住房商业贷款可有条件地转为公积金贷款。由于两种贷款方式的利率存在差距,引起了贷款购房者的关注。银行人士称,上海等大城市尚未推出此类业务,如果商业房贷转公积金贷款普及的话,将给银行业务带来新的压力。
据了解,芜湖此次对未曾享受到住房公积金贷款的购房者,允许其将购买自住住房的商业按揭贷款转为公积金贷款。此举在安徽属首例,目前只在芜湖市区试点,郊区不能办理。按规定,个人公积金贷款的数额是缴纳数额的10倍。该中心还承诺,只要市民手续齐全,三天即可办结。
该业务开办的首日,大量当地市民前往咨询,称之为“利息可少付几万元的好政策”。按现行利率,5年以上商业性房贷的优惠利率为6.6555%,而5年以上住房公积金贷款利率是5.22%。业内人士称,央行在近年多次加息中,注意了对贷款购房者的保护。例如,去年12月21日的加息,公积金贷款利率保持不变。多次加息后,商业性房贷与公积金贷款的利差拉大,后者的贷款成本优势越来越明显。以贷款20万元20年期为例,公积金贷款要比商业贷款少支出4万元左右的利息。
除了芜湖外,扬州、常州、大连等地也先后试水房贷“商”转“公”。上海市住房公积金管理中心的人士称,上海尚不能办理此类业务。
据悉,业内对于商业房贷能否转公积金贷款存在不同认识。某地住房公积金中心早在2005年曾对外解释,购房者与商业银行签订了借款合同,有义务按合同履行义务,否则就是违反约定,需承担相关责任。即使银行和购房者达成终止协议的约定,购房者提出公积金贷款申请,还取决于公积金贷款是否愿意“接手”。
业内人士认为,应该尽力扩大公积金贷款的使用面。从上海最新公布的上半年“公积金运行分析报告”来看,公积金个贷发放量增幅趋缓,交易户数有所回落;资金供应充裕,需求趋向疲软,资金沉淀有所增加。值得一提的是,上海于去年9月份推出公积金贷款新政,对购买第一套自住住房的家庭最高贷款限额由以前的30万元提高到50万元,超过15%的贷款申请家庭受益。但楼市低迷,公积金发放户数同比回落。上半年放贷户数为4.97万户,同比减少10.64%。与此同时,个贷发放户数的减少导致上海上半年公积金贷款额增幅明显回落。
在归集额较快增长、贷款需求趋向疲软的情况下,公积金承接“商”转“公”有一定条件。据介绍,购房时没有资格申请公积金贷款的购房者,数量上虽不太多,但在来沪工作的新上海人中却比例不低。
此外,住房公积金制度覆盖面的提高,也会使“商”转“公”需求出现。以上海为例,截至6月底,住房公积金缴存职工数为342.20万人,占该市统计局公布的2007年职工人数的66%,职工住房公积金账户总数的64%。上海市总工会的一项调查显示,在120人及以下的上海小企业中,不能按时足额缴存住房公积金的比例达到39.6%。这意味着公积金制度的覆盖面有待扩大,购房时可能错过公积金贷款的群体不小。
有银行人士向记者表示,把已有的商业房贷转为公积金贷款,对银行会有一定的影响。银行转出去的是低风险的自住型客户,导致高风险的投资型客户在银行房贷中的占比提高。在房贷增长难的市场背景下,银行不希望已有的客户“流失”。但该人士称,这类客户流失的数量不会很大。而且,各地情况不同,有的地方公积金贷款贷存比偏高,如超过90%,本身则不具备“商”转“公”的条件。
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