什么是终身健康保险？
终身健康保险涉及到在私人健康保险的住院保险（hospital cover）中缴付附加费 (LHC loading) ，其目的是鼓励人们在年青时尽早买住院保险，并持续投保。如果您年青时买住院保险并持续投保，保费就会比年龄较大时才买保险的人低。

如果您不想支付LHC附加费，就需要在LHC截止期限前，购买一家澳大利亚注册健康保险公司的住院保险。您的截止期限是31岁生日后的第一个7月1日。对新移民来说，则是从您在Medicare注册算起的12个月内。

LHC附加费仅适用于住院保险，而不适用于私人健康保险中的普通医疗保险 (也称为附加保险或额外保险)。

快满31岁了吗?
如果您在31岁生日后的第一个7月1日之前买住院保险，就可以避免支付住院保险的LHC附加费。

如果您在这个日期之后买住院保险，就要为超过30岁后的每一岁支付2%LHC附加费。例如，您在40岁买住院保险，就要额外支付20%住院保险费。如果您等到50岁才买，则要额外支付40%。以此类推，直到70%封顶为止。

新移民
如果您刚移民到澳大利亚，而且年龄已经超过LHC截止期限（您31岁生日后的第一个7月1日），就有特定的适用条件。

作为澳大利亚新移民，如果您从在Medicare注册算起的12个月内买住院保险，就不用支付LHC附加费。如果超出这段时间，您就要在买住院保险时，为您30岁后的每一岁支付2%LHC附加费。

作为移民，最好考虑在注册Medicare后的第一年内买住院保险。如果您等过了这段时间之后才买住院保险，就要多付保费。这是因为住院保险的保费将包含LHC附加费。因此，您越迟购买，保费就越高。

如果我错过了免缴终身健康保险（Lifetime Health Cover，简称LHC）附加费的截止期限怎么办?

如果您在您的免缴LHC附加费截止期限之后才买住院保险，就要为超过30岁后的每一岁支付2%LHC附加费。如果您连续10年购买住院保险，就可以免除 LHC附加费，即您不再需要支付住院保险的LHC附加费。不过如果您取消了住院保险，而此后再次投保，就可能要在重新投保时支付LHC附加费。

为了让您在出现短期保险空缺（例如，从一家保险公司转到另一家保险公司）时不需支付LHC附加费，您一生中总共可以有1094天（即三年差一天）没有住院保险。如果您的保险空缺期为1095天，就要支付2%附加费。在此空缺期之后如果没有保险，您的LHC附加费每隔365天就会增加2%。如果您向您的健康保险公司申请短期暂停住院保险并获得批准，该暂停期不会影响您的LHC附加费（即您被视为仍然有保险）。

还有其它特殊情况吗？
如果您是澳大利亚公民或永久居民，而您在免缴LHC附加费截止期限时身在海外（即您31岁生日后的第一个7月1日），那么只要在您回到澳大利亚后满一周年之日前买住院保险，就不用支付LHC附加费。如果您回澳大利亚后最长可以连续逗留90天，您将仍然被视为身在海外。

在诺福克岛（Norfolk Island）逗留期间算作身居海外。但根据您在诺福克岛居住的实际时间计算，则可能会产生不同影响。

如果您属于澳大利亚国防军（简称ADF）编制人员，由ADF为您提供医疗服务，就算您已经有了住院保险。如果您在31岁生日后的第一个7月1日之后从ADF退役，就算您是在使用您的无住院保险获准期（即一生中的1094天获准期）。因此您在买住院保险时，仍然可以按基本费率支付保费。如果您在31岁生日后的第一个7月1日之前从ADF退役，则要按正常规定办理。如果您持有退伍军人事务部（简称DVA）的金卡，就算您有住院保险。如果您在1999年7月1日后曾一度持有金卡，而DVA后来收回了这张卡，您可以申报在持卡期间有住院保险。

如果您在1934年7月1日或之前出生，则豁免LHC附加费。您可以在今后随时买住院保险，而只需按基本费率支付保费。

来源: 健康和老龄服务部