越来越多的贷款机构开始在房贷正式生效前的最后一刻退出交易，逼迫失望至极的购房者在更劣势的房贷条款上重新进行谈判，甚至不得不寻求其他贷款。

在找到合适物业前6个月就已经获得了房贷预审批的谨慎买家们，如今被告知房贷的利率、条款和内容都发生了改变，向着不利于他们的方向恶化。贷款者可申请的贷款金额可能缩水，贷款利率也可能上涨。这种交割降至，却被贷款机构抛弃的事情已经成为了期房购买者常常遇到的事情，期房的建造和交割一般需要数年时间，而之中通常会出现房屋价值改变引发的贷款重新谈判。

Mortgage ChoiceM公司发言人Jessica Darnbrough 表示，短期贷款协议中被贷款机构“冷落”的购房者数量目前也呈上升趋势，他们不得不选择其他房产或寻找新的贷款机构。Mortgage Choice表示旗下的抵押贷款经纪人经常报告出类似问题。

标准提升

澳大利亚审慎监管局（APRA）要求贷款机构的投资房贷款年度增速不得超过10%，这也就意味着如果有贷款机构接近或者超过了这一增速，他们就可能会故意提升贷款的利率和费用，或者在特定情况下选择不接受新贷款，直到需求冷却。例如，Teachers Mutual Bank 和附属机构 UniBank 正在暂时停止新投资房贷款来降低15%的年增速。

Foster-Ramsay Finance董事Christopher Foster-Ramsay表示，由于房贷条款的改变，购房者正被推向两难之地。用来评定是否有资格申请贷款的生活费用被提高了20%，而用来评估借款人是否能应对连续利息上涨的 “压力测试”利率（评估利率）提升了15个基点，这通常会导致最大贷款额减少约10%。此外，一些贷款机构开始将加班费、奖金、佣金等部分排除在收入评估之外，Foster-Ramsay 建议借款人尽量确保他们的经济状况不会发生改变，并且保持储蓄来吸引其他贷款机构。

禁止自由定价（discretionary pricing）

Foster-Ramsay表示，如果贷款机构政策的改变迫使借款人退出，总会有别的借款人补上。而这种现象在持有临时签证的借款人身上尤为明显，他们中的一部分已经被排除在了特殊借贷和储蓄套餐计划之外。例如，澳新银行就对抵押贷款经纪人发出警报，称在借款人方面该银行“自由定价的偏好”已经改变。

禁止自由定价可能意味着符合条件的外国申请人，将在浮动利率住房贷款和投资房贷款上分别承受5.37%和5.64%的房贷利率。