作为群体，我们大致分为三类：抵押贷款持有人、完全拥有自己房屋的人和租房者。虽然将租房者的主体主要是年轻人，但其中越来越多的人（截至2020年为30%）年龄在45岁至65岁之间。

对于那些40多岁、50多岁及以上的租房者需要考虑是否值得将他们的资金用于买房，抑或有更好地投资在其他方面。

为退休做最好的准备：如何选择？

应该继续租房（可能一直租到退休）并专注于为他们的养老金供款，还是专注于在晚年获得抵押贷款？

这个问题很难回答，因为最佳行动方案可能会因您的个人情况而有很大差异，但这里有一些需要考虑的事情：

你的养老金是否按计划进行？根据RSM Financial Services Australia总监Grace Bacon的说法，首先要看的是你目前的退休计划是否按计划进行。有许多方便的在线计算器可以估算出你退休后会有多少养老金，这可以帮助确定投资房地产是否是明智之举。

“考虑一下，在你达到退休年龄后，你是否愿意偿还抵押贷款——一旦你离开劳动力市场，你是否能够以较低的收入支付这笔款项？”Bacon说。计算潜在抵押贷款的成本并将其与租金支出进行比较，可以帮助您获得更清晰的图景，但培根强调您不应该过度扩张。

考虑回报：我们都听过以20万澳元购买并以200万澳元售出的房子的故事，但如今您很难看到这些回报。对于Innova Asset Management董事总经理Dan Miles来说，问题在于您的潜在回报，他认为养老金是存放资金的最佳场所。

“从纯粹的回报角度来看，在以后的生活中，将更多的资金分配给养老金应该非常有益，”他说。“从长期来看，房地产通常不如股票投资表现好。”

然而，他指出，房地产具有养老金所没有的优势，包括更大的灵活性、利用它购买其他东西的能力，以及在计算养老金等事项时的优惠待遇。

考虑你的年龄：当你进入50和60岁时，从一家大银行获得抵押贷款可能会很棘手。培根说，你需要关注随着年龄的增长，尤其是退休后如何偿还贷款，许多银行可能会仔细考虑这一点。例如，如果你在50岁时申请了抵押贷款，并在65岁退休，你的贷款期限实际上是15年，而不是通常的30年，你的还款额实际上会翻倍，她说。

“如果你能证明退休后会有其他收入来源（例如养老金或被动投资收入），这也会被考虑，”Bacon说。