澳洲房贷市场近期悄然掀起新一轮利率竞争。随着越来越多中小型银行和信贷机构将浮动房贷利率降至6%以下，长期留在原有银行、从未重新议价的房贷客户，却可能仍在支付明显更高的利率。这种因为“忠于原银行”而承担额外成本的现象，也被业内称为“懒人税”（Lazy Tax）。

最新数据显示，目前已有49家贷款机构提供低于6%的浮动房贷产品，占其数据库中贷款机构的约60%。其中部分产品利率已经低至5.69%。相比之下，澳洲四大银行中，目前只有Westpac进入6%以下的浮动利率区间，Commonwealth Bank、NAB和ANZ仍未跟进。与此同时，没有主动与银行重新议价的现有房贷客户，平均浮动利率约为6.97%。

这种不到1个百分点的利率差距，落实到家庭预算中却可能相当可观。Canstar以一名五年前借入60万澳元、之后从未重新议价的自住业主为例，如果其目前支付6.97%的平均利率，转贷至5.99%的竞争性产品后，每月还款可减少约367澳元。即使计入约1,150澳元的转贷成本，两年累计仍可节省约10,592澳元。

房贷市场的竞争近期也明显加剧。自今年6月1日以来，已有31家贷款机构针对新客户下调浮动利率，中小型银行、信用合作社及非大型贷款机构正积极通过更低利率争取现有房贷客户。Canstar数据分析总监Sally Tindall建议，如果房贷已经多年没有重新检视，可以先查看自己的银行目前向新客户提供什么利率。如果新客户利率明显更低，现有客户完全可以要求银行重新评估自己的贷款利率，同时比较其他机构的产品。

值得注意的是，“忠诚成本”并不只存在于房贷领域。ASIC调查显示，过去五年澳洲汽车保险保费累计上涨42%，而数据显示，超过70%的驾驶者过去两年都没有更换保险公司。对于目前支付平均综合汽车保险保费的车主而言，如果转至性价比较高的产品，每年理论上可节省约651澳元，相当于保费降低约25%。若将房贷转贷两年的潜在节省与一年汽车保险节省相结合，家庭可减少的支出达到11,243澳元。

与此同时，澳洲未来的利率走势仍存在不确定性。澳洲储备银行行长本周再次表示，如果通胀上行风险出现，进一步加息仍然存在可能。目前核心通胀仍处于3.6%，距离央行目标水平仍有一定距离，因此专家提醒房贷客户，与其等待央行未来降息，不如主动检查自己的贷款利率。

对于拥有房贷的澳洲家庭而言，这轮贷款市场竞争也再次说明，“长期留在同一家银行”并不一定能够获得最优惠的待遇。定期检查房贷利率、主动与银行议价，并比较市场上的其他产品，可能成为在高利率环境下减少家庭支出的一个直接方式。