在另一轮澳洲储备银行的调息等待期中，不是每人都会对预期的利息变化感到乐观。如果说碳税和即将上涨的电费会让大家担忧，那么房贷将会成为另一件让人头疼的事情了。

    澳洲经济现在依然存在着通胀压力，矿业的繁荣造成了两极分化的经济现状。财政部的经济学家依然认为澳洲的房价过高，而且利率很可能在今年再次上升。我建议大家不用过多担忧，而是要开始思考如何应对在这样恶劣的环境下管理好自己的资产。

    首先，你需要了解每月具体支付多少房贷，当前的利率是多少，以及你的贷款是哪一种。第二件要做的事，就是对现有的贷款产品的利率和种类进行比较。

    低息并非唯一条件

    对于比较贷款利率，很多网站都有这样的比较， 那么你就可以知道每个借款方的利率是多少。如果看到一个很低的利率，那你可以去周围问一下有没有朋友在这家贷款，看看这家贷款机构是否可信。

    你可不要轻易相信你在网上看到的利率，因为他们还会有转贷费和其他的隐藏费用，而在网站上的比较，通常不会把这方面考虑进去。
除了利率，贷款类型也是值得考虑的一个问题。如果你在乎的是每月的支出，那么最低利率就能给你带来一些便利，通常一个月就能节省$50-$60左右。那么是不是说低利率就是驱使你们选择贷款的因素呢？

    通常来讲，最低浮动利率贷款的灵活性，没有以标准利率作参考的浮动贷款般高。所以，如果你选择了最低利率，每月能省下来0.5个百分点，但是从中长期来看，你可能失去了更多的东西。

    举例说，你可能想要把还款周期设定为每周支付一次，这样可以提高还款速度，并且能够省下一大笔利息。 你也可能会要求还款的灵活性更强，比如说在你收到一笔退税、红利或公司的奖金时，你想要还一笔比较大的数额给贷款账户。这样简单的几个选择，其实可以为你节约非常多的钱，也可以缩短贷款周期。

    但是，贷款利率低的银行就不会允许你做这些，因为他们所能提供给你的，就是一个相对固定的还款方式，以及不怎么灵活的还款方法。

    便宜的贷款计划并不允许对冲账户，也不允许从贷款中套现出来。因此低利率并不适用于每个人，除非是那些能够把所有的工资都存进贷款账户的人，那么对冲账户可以省下他们很多钱。