低利率市场环境对购房者和那些等待贷款机会的人们是个不错的时机，但对那些靠存款过活的人却不是那样。还有另外一群两年前就选择固定利率的人来说，他们对下降的存款利率必然也是不满。

回到2011年，现金利率为4.75%，银行当时提供3年的固定利率为6.3%，当然许多借贷者选择了比之更好的产品。

谁知道澳联储在2011年年尾开始，现金利率会降到原来水平的1/2。

当时选择3年定息的人们如今仍然在支付6.3%的利率，而浮动利率如今仅在4.8%左右。

对于一个35万的房产来说，月度的还款会因之相差$300，即使那些当时幸运拿到5.99%固定利率的人们来说，他们还是要整整多付一个百分点。

那些贷款周期还剩8或10个月的人们是否应该抛弃固定利率而选择浮动利率吗？

在金融服务业，我们将之称为“Break”（空档期）

银行的固定利率是与债券和外汇掉期市场挂钩。而这些市场是根据借贷方式运行的：有30天的，90天的，1年的，3年的等等。

如果你想要在3年合约之前提前终止固定利息，就必须有人为这个“空档期”买单，显然银行是不会买单的。

固定利率贷款合同中包含“空档费”的条款。这个条款中的数字将是基于固定利率贷款的数额大小，空档时间，结束贷款贷方损失几种因素计算而来的，你第一个任务是让银行给你这个数字。那么你需要比较你的空档费还是按兵不动，看哪个方案能给到你最大的利益。

这里有些小建议：首先，你想解除固定利率贷款是先和你的贷方谈。每个贷方都不同，如果你继续在原贷方那里继续做下一个贷款，有些可能会给你空档费的减免。其二，大多数贷方会允许你将空档费转移到再次贷款中，可能在短期内你会因之有更大的现金流，但是这样你现在换的话有可能接下来几年都会需要付这个空档费的利息。然后就是第三点：如果你选择了终止并转换为更低成本的贷款产品，记得要保持你的还款额一致。这样的话，你就能更早还清贷款和空档费。