为进一步维护贷款主体的权益，借贷机构对贷款人的评估愈发审慎，尤其是对于购房贷款的资产评估中将会排除赠与、遗产、预付工资等“非真实存款”。

据《澳洲金融评论报》报道，除上述三项外，非真实存款还包括赌赛收益、政府津贴、购置物业时开发商予以的折扣及其他出于刺激目的的收益，例如开发商提供的物业成交补贴。

同时，借贷机构要求在转让维多利亚和昆士兰的住宅或商用物业产权过程中，需通过相关证明文件的核实程序并与交易双方面对面访谈，以确定每一名产权或使用权所有者的身份。

随着越来越多借贷机构进入市场，一年/三年/五年期的定期贷款市场竞争愈发激烈，且新的附属细则条件也越来越苛刻。

由于一年期和三年期的银行借款成本有望维持1.6%水平，即使贷款价格下调亦能保证高额获利，因此预计未来市场上将会推出更多固定利率贷款产品。

根据投资银行摩根大通的分析，三年期和五年期的银行借款成本同比下降40个基点。

数字财务分析（Digital Finance Analytics）负责人诺斯（Martin North）表示，借贷机构慷慨的基准利率和吝啬的附属细则条件，可以说“互有冲抵”。

“对于需要更高贷款价值比的买家而言，首次购置物业融资将更为困难，而二次抵押贷款以及投资贷款将会更容易获得。

“这些措施将会进一步刺激房价上升，消费者更加买不起房，家庭债务也会进一步加重，潜在生产行业的资金也会被吸走。”

1988年，前总理霍华德任内悉尼普通住房价格为25万澳元一套，现在的家庭负债比当年翻了两番。

1988年的平均家庭负债只有6万澳元，而目前的数字是24.5万。

昆士兰巨石银行（The Rock）发布了一份15个表格组成的清单，列出其认定的“非真实存款”。

银行发言人表示：“如果非真实存款用于抵押的话，就无法获得贷款价值比率不小于95%的贷款。”

对真实存款，银行定义为在贷款申请前三个月内存在“可证明的模式”。

这同时意味着用于衡量个人借贷额度的收入乘数更低了。

其他银行也变得更为审慎，通过增加收费项目、调低贷款价值比率、收紧存款认定条件等手段来提高借贷门槛。

最近，澳新银行集团就宣布，每个借款人购买住宅地产的时候只能有一名家庭担保人。

一些贷款机构认定以下项目不包括在贷款申请人收入当中：

政府津贴/退款（包括“首套房屋购买津贴”（First Home Owners Grant））；

非直系亲属之间的赠与；

预付薪资；

易货卡（Barter Card）或其他交易转让；

建筑商折扣、资助或其他刺激消费手段；

赌博得益；

非法活动得益；

租赁折扣；

卖家赠与、折扣、资助、回扣或其他刺激消费手段；

有利购买；

借贷方5%的抵押资助；

借贷资金，例如个人贷款。