在过去的这个周六，总共有1107套物业进行了拍卖。几乎与上周拍卖数量相同。相比上周68.3的初步清盘，本周的结果有了略微的提升，虽然这个周末依然风雨交加，但是买家的热情却没有丝毫减少。本周的初步清盘率又恢复在了70.4%。

在拍卖数量上，本周墨尔本仅比上周的拍卖数量多了一套，而在清盘率上也基本完全一样，维持在73.2%。悉尼方面，拍卖数量从381套下降到了365套，但清盘率却有了显著上升。从74.8%上升到了本周的81.2%。

总体而言，经过大选之后，在贷款能力提升，买家信心加强，拍卖数量减少等众多因素叠加上，市场已经基本稳定，并且逐渐加速恢复。随着春季的到来，相信这一变化会越来越明显。

本周清盘率继续保持积极上扬

最近RBA的连续两次降息已经渐渐开始生效，在6月首次录得了投资房贷款数量的上升，而整个第二季度的新增贷款总数也提升了1.9%到168亿澳元。

即便最近的清盘率有所提升，今年统计局ABS依然录得了自2013年以来最惨淡的数据，2018-2019财政年的新增贷款总数只有2157亿澳元。不过与此同时，我们看到整体的数据正在趋于平稳，由于大选后的各类政策正开始逐渐对市场产生反映，整个市场的供需关系正发生着变化，新增自住房贷款从5月开始提升了0.4%，而新增的首置业贷款则在过去的第二季度中提升了2.2%。随着RBA年底或者明年初可以预见的再次降息，贷款数量可能还会有进一步的提升。

本周Westpac在一桩具有深远意义的案子中取得了意料之外的胜利。根据报道，ASIC在去年将Westpac告上了法庭。ASIC调查发现，Westpac在从2011年到2015年超过26.1万起房贷中没有尽到调查义务，因为Westpac之采用了HEM计算方式来计算贷款人的支出情况，而没有分别按照贷款个人的实际情况来发放贷款。

不过在本次判决中，似乎法官并不认同这个观点，法官Nye Perram认为银行永远没有办法完全调查贷款人的实际支出情况，因为贷款人有能力改变他们的消费习惯，诸如放弃食用昂贵的和牛或者鱼子酱等来维持他们的还款能力。毋庸置疑，这样判决将会对银行业产生正面的影响，因为这个判决，贷款人的贷款能力可能会有进一步的提升。不过也有反对者认为，让贷款人降低消费水准，可能会让社会陷入通缩困境。

2015年的时候AMP和NATSEM联合发布了一份关于澳大利亚居民杠杆的报告，报告分析对比了1990和2015年澳大利亚的居民杠杆比例和趋势等因素。从报告里面我们可以看到一些惊人的数据，比如从1990年到2015年家庭平均负债从60,000上升到了250,000，提升了约400%，而居民的可支配收入仅从100,000上升到了140,000，不足40%。

反观澳大利亚的住宅浮动利率，从90年代最高点的16%一路下滑到了15年的不到6%，今年随着RBA的现金率下调，更是达到了新的低点。

AMP.NATSEM的这份报告显示，如果利率上调2.5%，将会使澳大利亚杠杆最高的前10%家庭的贷款还款比例，从家庭可支配收入的37.3%上升到危险的52.7%。

随着市场逐步复苏，银行等机构陆续降低贷款标准，越来越多的家庭和投资者将会重新进入市场，在抓住市场上升机遇的同时，合理的配置我们的资产来抵御可能出现的风险将会显得尤为重要。

无论如何，我们非常乐意的看到目前房地产市场正在逐渐复苏。史上最低的利率也迫使着我们把投钱投入市场，当前阶段依然会是近两年来最好的入场时机。与此同时，理性投资并且合理的控制风险将会是每一个房地产投资者的必修课。