在澳洲房价持续高企、年轻人购房难度日益加大的背景下，“父母银行”成为不少购房者的助力。

最新数据显示，父母给予子女的现金资助平均达4万澳元。即便如此，攒首付依旧是年轻购房者面临的最大难关。

在有房贷的澳洲房主中，近三分之一（29%）曾接受过父母的经济支持，其中13%的人获得了用于支付首付的资金。

比价平台Compare the Market的《家庭预算晴雨表》分析了生活成本上涨对“购房之路”的多方面影响。

结果发现，63%的首次购房者即便做出了削减旅行、减少休闲支出等牺牲，仍难以攒够首付。这份报告发布之际，澳洲联邦政府本月推出了扩容后的“住房保障计划”（Home Guarantee Scheme）。

该计划取消了地域和收入限制，提高了房产价格上限，允许更多首次购房者仅支付5%的首付即可入市，且无需缴纳贷款机构抵押贷款保险（LMI）。

房产专家Andrew Winter表示，在“父母银行”近年来“大力资助”子女购房后，这项新政或许能让父母们“终于喘口气”。

“对于那些家庭无力提供资助的潜在购房者来说，这也是个好消息——如今，无法依靠富裕父母帮助的人，终于有了更公平的竞争环境。”

但这项“低首付新政”也可能进一步推高房价，导致年轻购房者在整个贷款周期内背负巨额债务。“攒首付只是第一道坎。新购房者将面临更高的贷款额度和更沉重的还款压力，这意味着，过去攒20%首付的压力，如今可能会分散到整个贷款周期中，因为房主们要承担更多的利息支出。”

他强调：“现在比以往任何时候都更重要的是，确保自己能拿到有竞争力的房贷利率，这样才能最大限度减少利息支出，确保还款压力在可承受范围内。”

Compare the Market的报告还指出，约53%的购房者因价格过高，被迫放弃心仪的区域；31%的购房者表示，市场上可售房源不足。此外，十分之一的购房者认为，卖家预期不透明，已成为他们找房过程中的障碍。

“澳洲住房可负担性问题错综复杂，”Winter坦言，“简单来说，就是‘人多房少’——房源短缺推高需求，需求又进一步拉动房价上涨。对许多潜在购房者而言，高房价仍是一道难以跨越的鸿沟。”

报告显示，在大布里斯班（Greater Brisbane）地区，仅有43%的区对收入处于平均水平的夫妻来说“可负担”。为了攒够首付，潜在购房者做出了不少牺牲：24%的人取消了度假计划，21%的人做起了副业，18%的人变卖个人物品，9%的人选择搬回父母家居住。

低首付房产机构创始人Chaice Paterson表示，优化后的住房计划和相关补贴，已大幅降低了购房者“入市”所需的存款金额。他举例称，若将印花税减免和所有购房成本都考虑在内，对于符合条件的购房者来说，一套定价100万澳元的全新房产，所需首付已从去年的12.2万澳元降至5.45万澳元。

不过，澳洲房地产买家代理协会（REBAA）主席Melinda Jennison指出，住房可负担性仍是年轻购房者的主要制约因素。在政府新政出台前，市场出现恐慌性购房潮，过去一个月部分房产价格飙升了5万澳元。

“上个月成交价75万澳元的房产，现在成交价已接近80万澳元，许多购房者陷入恐慌，有些人甚至没看房就下单，或是为了抢到房而支付高于市场价的金额。照此趋势，现在80万澳元的房子很快会涨到90万澳元——即便新政允许支付5%首付，首次购房者获得房贷的难度也会更大。”

房产比价平台bRight Agent创始人Aaron Scott则提醒，对于首次购房者而言，首付5%计划看似优惠，实则暗藏隐性成本。

“偿还房贷的头十年是最艰难的，”Scott表示，“在这一阶段，偿还的本金通常最少，意味着你付了很多钱，却没怎么减少贷款本金。无论怎么算，95%的贷款额度本质上都是在延长这个艰难的还款周期。”