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       澳洲房产网讯：根据瑞士信贷投资银行的一项就房屋和信贷现状的报告，澳大利亚的房价并没有被高估。澳洲家庭房产信贷市场目前处于健康发展状态。

       这份报告质疑了房价大跌的可能性，并说每家每户能够管理好他们的债务。根据这份报告的作者，分析师Jarrod Martin，James Ellis和Omkar Joshi，澳大利亚房屋似乎能完全被消化。他们将这一观点基于“一系列评估房价标准的通常尺度”，这些尺度包括房价与收入，房价与租金，房价与GDP，住宅人均值与家庭收入。并且报告显示房屋购买力在下降。

       然而，对于收入对房价的比率上涨是通过“房价突然无序的回调”（即房地产泡沫），而不是通过真正的房屋价格下跌这样的说法，瑞士信贷还是提出了疑。根据瑞士信贷，澳洲持有债务的家庭数量无论是在澳大利亚历史上还是在国际上（超过美国和英国）都是相当高的。然而，瑞士信贷指出如澳洲央行之前所说澳大利亚主要是高收入家庭举债，家庭收入排在前40%的家庭的负债占了总家庭负债的四分之三。

       虽然报告称澳大利亚房价的相对弹性未来有不将持续的风险，但仍有许许多多的论据可以说明为什么澳大利亚房价在国际标准下现在是也应该是相对较高的。

这些论据包括：

       第一、在国际标准下，澳大利亚是是一个高度城市化的国家，带有一种选择靠近中央商务区和沿海城市生活的文化倾向（在这样地域辽阔的一个国家无非就限制了理想的居住地域），如此以致澳大利亚的首都的房价与收入的利率和全球的沿海城市指标都不相上下。

       第二、在国际标准下，澳大利亚住房相对质量较高，相对面积较大，房屋密度也较大。

       第三、由于土地分区和发展限制（人口的迅速增长，近些年这两者同时影响），长期来看，澳大利亚住房供应量过分的被限制了。

       第四、加上对房地产的一种文化上的个人投资偏好，对于居民住宅投资，澳大利亚税收制度显得非常的慷慨大方。

       由于澳大利亚的银行深受房屋借贷市场的影响（59%的银行贷款流向房屋借贷），瑞士信贷称房价和金融稳定之间有着紧密联系，并指出“房价能够导致金融系统的不稳定性，而财政危机也能够加剧房价的下跌”。

      但是，瑞士信贷称支持稳定的抵押贷款和住房市场的因素包括宏观经济的整体实力和金融危机之后，澳大利亚央行货币政策审议对房价通胀的考虑，以及在多大程度上，除现金利率变化之外的正在进行中的抵押贷款利率的变化。它同时指出，澳大利亚近些年来稳定的房屋所有权率和美国不断上升的房屋所有权率，都被普遍视作恶化后续违约危机的一个因素。