在另一轮澳洲储备银行的调息等待期中，不是每人都会对预期的利息变化感到乐观。如果说碳税和即将上涨的电费会让大家担忧，那么房贷将会成为另一件让人头疼的事情了。
　　
     澳洲经济现在依然存在着通胀压力，矿业的繁荣造成了两极分化的经济现状。财政部的经济学家依然认为澳洲的房价过高，而且利率很可能在今年再次上升。我建议大家不用过多担忧，而是要开始思考如何应对在这样恶劣的环境下管理好自己的资产。
　　
     首先，你需要了解每月具体支付多少房贷，当前的利率是多少，以及你的贷款是哪一种。第二件要做的事，就是对现有的贷款产品的利率和种类进行比较。
　　
低息并非唯一条件
　　
     对于比较贷款利率，很多网站都有这样的比较， 那么你就可以知道每个借款方的利率是多少。如果看到一个很低的利率，那你可以去周围问一下有没有朋友在这家贷款，看看这家贷款机构是否可信。

     你可不要轻易相信你在网上看到的利率，因为他们还会有转贷费和其他的隐藏费用，而在网站上的比较，通常不会把这方面考虑进去。
　　
     除了利率，贷款类型也是值得考虑的一个问题。如果你在乎的是每月的支出，那么最低利率就能给你带来一些便利，通常一个月就能节省$50-$60左右。那么是不是说低利率就是驱使你们选择贷款的因素呢？
　　
     通常来讲，最低浮动利率贷款的灵活性，没有以标准利率作参考的浮动贷款般高。所以，如果你选择了最低利率，每月能省下来0.5个百分点，但是从中长期来看，你可能失去了更多的东西。
　　
     举例说，你可能想要把还款周期设定为每周支付一次，这样可以提高还款速度，并且能够省下一大笔利息。 你也可能会要求还款的灵活性更强，比如说在你收到一笔退税、红利或公司的奖金时，你想要还一笔比较大的数额给贷款账户。这样简单的几个选择，其实可以为你节约非常多的钱，也可以缩短贷款周期。
　　
     但是，贷款利率低的银行就不会允许你做这些，因为他们所能提供给你的，就是一个相对固定的还款方式，以及不怎么灵活的还款方法。澳洲买房
　　
     便宜的贷款计划并不允许对冲账户，也不允许从贷款中套现出来。因此低利率并不适用于每个人，除非是那些能够把所有的工资都存进贷款账户的人，那么对冲账户可以省下他们很多钱。

     通过分析正常利率和低利率产品的区别，得出了低利率的产品并没有普通贷款产品的灵活性高，如果合理地管理自己的收入，我们也可以从相对高利率的贷款产品中得到更多的优惠。这种优惠通常体现在利息交得更少，以及还款周期的缩短。
　　
切勿忽略产品灵活性
　　
     那么，低利率产品和普通贷款产品还有什么区别，以及还会有什么影响呢？
　　
     同样地，不方便的地方还体现于是选择固定利率贷款还是浮动利率贷款。值得注意的是，倘若要退出一个贷款产品，在有效期内，固定利率的贷款需要支付一笔很大的罚款。
　　
     对于一个具备所有功能的标准浮动利率贷款产品，一般来说大多数的贷款方都会给你一个选择，即是把贷款分为固定利率和浮动利率两部分。他们给你一个与市场利率相比很有竞争力的固定利率，然后在过渡到一个同样也很不错的浮动利率。

     有时候，可能你找到一款低利率的贷款产品，但是贷款方一般不会允许你做以上的事情。
　　
     所以，我建议当你在检查贷款产品后，你应该把搜索范围锁定在那些具备所有功能、兼价格最低的标准浮动贷款产品上。因为，有了这些选择以后，你可以更加灵活地管理贷款，根据你的生活方式用适合的方法来还款，这样可以为你剩下很多资金。
　　
     再者，如果你采用浮动利率，这也保证了你永远都处于有效的市场利率之中，避免了当利率降低时，固定利率贷款所带来的限制性。
　　
     假如之前你没有好好地规划自己的贷款，那么就应该好好地研究自己的贷款产品，这也是财务咨询师和贷款代理工作的意义所在，因为我们每天都在跟市场打交道，对市场的变化也非常清楚。
　　
     很多人来做贷款的时候，都直接问最便宜的贷款是什么。其实，这未必是最适合你的，因为要面对的是几十年的房屋贷款，需要考虑的并不只是眼前的低利率。