澳洲当地的抵押贷款经纪人近日发出警告称，如果你想获得住房贷款，就不要使用Afterpay。贷款机构也在密切关注Afterpay用户。

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据《悉尼晨锋报》报道，上周，澳联储表示商户将Afterpay的附加费用转嫁到用户身上。抵押贷款经纪人和信用评分机构对Afterpay用户面临的风险表示担忧。

悉尼北部一家抵押贷款公司的负责人Leeanne Scott表示：“哪怕你真的需要使用Afterpay，也在你买了房子之后再用。”

Scott建议用户们“尽可能地保守，聪明一点”，尽量别用Afterpay，尤其是在申请住房贷款的前几个月。

房贷专家Otto Dargan也警告称，Afterpay会给人留下这样的印象：客户没有“大量的存款，是月光族”。他说：“Afterpay的使用对留下不好的印象，比如这个人是不是入不敷出。”“如果人们一定要使用Afterpay，应该把它视为一个偶尔使用的应急措施，不要依赖它。”

益博睿公司的澳洲主管Poli Konstantinidis表示，应该让消费者知道Afterpay可能会影响他们现有的信用账户，影响他们的信用历史。尤其是直接用信用卡支付时，Afterpay会影响以后申请信用卡时的评估。

上周在墨尔本举行的一次会议上，Afterpay首席执行长Anthony Eisen说，公司没有发现客户存在信贷风险。“我得到的数据是，70%的用户表示，他们使用信用卡的次数变少了。我们的客户不是低收入群体，他们只是不想使用信用卡。”

（图片来源：《悉尼晨锋报》）

瑞银集团上周对Afterpay股票的评级是“卖出”，12个月目标价为17.25澳元。上周五，Afterpay股价下跌7%，29.65澳元。

瑞银集团的一项调查发现，Afterpay用户往往有更多类型的债务，在过去更可能被拒绝使用信用卡。

上周五有消息称，印度央行考虑进行干预，规定禁止零售商向Afterpay用户收取过高费用，此举导致Afterpay股价暴跌。

澳联储上周表示，明年将对Afterpay的“无附加费”规定进行审查。澳联储表示：“对商家而言，Afterpay的服务成本相对较高。Afterpay公司通常会限制商家收取额外费用，导致商家将成本转嫁给顾客。因此，澳联储面临的问题是，是否采取与无附加费规定相关的政策行动。”

澳联储表示，与信用卡储蓄卡相比，商家通常要为Afterpay支付“高得多”的费用，还被禁止以附加费的形式转嫁这些费用。由于竞争原因被迫提供Afterpay服务却无法从客户那里收回费用，这对商家来说是个问题。

分析师表示，Afterpay向零售商收取3%至7%的费用，但如果顾客按时付款，就不用为使用Afterpay付费。

Morningstar分析师Chanaka Gunasekera表示，如果商家开始对Afterpay用户收取额外费用，那么向消费者免费提供服务的商业模式将面临风险。