我们知道，贷款重组（REFINANCE）的主要目的其一是充分利用闲置的资金（即您已拥有房屋的现有价值与所欠贷款之差）去做投资用途，从而获得更大的回报，实现『以钱生钱』的目的；其二是利用各金融机构不同贷款产品的利率差，达到节省利息支出，加快还清贷款的目的。这就好像是挖掘一个已形成的『金矿』，那么具体应该怎么做呢？

       首先，对将用于贷款重组的物业做一个大致的估价。您可以根据最近同一地区类似物业的出售价作参考，或请当地的地产代理为您的物业估价。一般情况下，这个估价会偏高（即高于市场平均价），但不要紧，您把这个估价告诉贷款公司，并计算出您所需要的贷款总额。比如，您的物业初步估算应值50万元，原来的贷款余额还有25万元，现在您需要10万元作为购买另一物业的首期，这样，在做贷款重组时，您需要的借贷总额为35万元，还掉原贷款公司的25万元后，剩下的10万元您就可以自由支配了。

        第二，请贷款顾问为您填好贷款重组申请表。

        第三，准备好以下文件：

1. 原贷款机构的LOAN STATEMENT，应该不少于连续6个月。（如已供完贷款的，需提供房契原件）
2. 房屋的保险证明（CERTIFICATE OF CURRENT INSURANCE）。如果您的物业是UNIT，APARTMENT或TOWNHOUSE等，则应要求物业管理公司协助取得证明。
3. 最重要的是提供您的收入证明，报税单，或是雇主信，工资单等。如果物业是用于出租，还需提供租金收入证明。
4. 如果物业的贷款重组是在同一间贷款机构进行，属于增加贷款额（INCREASE LOAN AMOUNT）。如果时间在半年以内，您在最初办理贷款时所提供的收入证明仍然有效，只要再提供两张最近的工资单（PAYSLIP）即可。

申请贷款重组不可避免会产生一些费用，主要有：

1. 申请费或估价费，一般在300-600元之间。但有些贷款机构在一个特定时期及一定的LOAN AMOUNT下可以免交这些费用。
2. SETTLEMENT FEE或律师费，约在200-400元之间。与第一点一样，在某些条件下可免交。
3. 提前还清贷款的罚款。即您原来的贷款公司所规定的在一定期限内DISCHARGE，需交一定数额的罚金。各个金融机构的罚金有所不同，有些是第一个月的REPAYMENT，有些是一个特定的金额。