紧随澳洲储备银行（RBA）本周二上调官方现金利率的脚步，澳洲银行业巨头联邦银行（CBA）与西太平洋银行（Westpac）于本周正式宣布调高部分储蓄账户利率。尽管这一举动旨在平衡贷款利率上升带来的压力，但金融专家警告称，复杂的“奖励利息”条款正让数百万储户沦为“陪跑者”。

利率上调详情：提速与分化并存

根据最新公告，联邦银行与西太平洋银行均将其热门储蓄产品的最高利率上调了 0.25%。

 * 联邦银行 (CBA)： 旗舰产品 Goal Saver 的最高利率调升至 4.50%。此外，NetBank Saver 针对新客户的前五个月优惠利率也上调至 4.70%。然而，现有客户仅能获得 0.15% 的微幅增长，新老客户待遇分化明显。

 * 西太平洋银行 (Westpac)： 虽然同样上调了奖励利率，但其面向现有客户的在线储蓄账户利率则保持静止，引发市场对其“忠诚度惩罚”的质疑。

多家小型银行也已确认将全额转嫁加息幅度，部分产品的标题利率已逼近 5.5% 关口。

调查揭露：41% 储户无法满足获利条件

尽管标题利率诱人，但金融比价平台 Canstar 的最新调查揭示了一个残酷的现实：五分之二的澳洲储户并未真正拿到过这些高利息。

调查显示，在持有“需满足条款方可获得最高利率”账户的 1000 多名受访者中，41% 的人表示每月都因无法达标而错失利息。其中，11% 的人甚至表示自己从未拿到过奖励利息。

目前的常见限制条件包括：

 * 余额增长： 每月月底余额必须高于月初。

 * 强制存款： 每月需存入固定金额（如 $200 至 $1000 不等）。

 * 限制取款： 整个月内不得有任何取款行为。

专家警告：警惕“地板价”利息

Canstar 数据洞察总监萨利·廷德尔（Sally Tindall）指出，一旦储户因一次临时取款或存款不足而触发“违规”，利率将瞬间跌至基础利率。

“以联邦银行的 Goal Saver 为例，符合条件时利息为 4.5%，一旦不达标，利率会立即缩水至仅 0.25%，”廷德尔表示，“在当前高通胀的环境下，这种利息回报实际上是在让资产缩水。”

她敦促储蓄者不仅要看银行打出的高利率广告，更要仔细研读“细则条款”（Fine Print）。如果个人消费习惯难以维持严苛的存款要求，转而选择基础利率更高、条款更简单的账户或许是更为明智的选择。

市场观察：忠诚度不再值钱

随着各大银行在加息周期中采取“选择性提息”的策略，储户的忠诚度正面临考验。专家建议，在利率变动频繁的市场环境下，储户应养成每季度审查账户收益的习惯。

“如果你的银行没有为你的长期支持提供合理的利率回报，那么‘货比三家’不仅是理财建议，更是保护钱包的必要举措，”廷德尔总结道。