澳洲贷款产品大体上分为浮动利率产品和固定利率产品，还款方式分为本息一起还和只换利息
很多客户都不确定什么情况下应该选择浮动利息或者固定利息， 通常当利息呈上升趋向时，再试图将浮动存款利息转成固定存款利息就已然为时已晚了，当银行计划加息时便已然开端逐步将利率升高。 如果客户需要重新规划还款计划，并且没有很多流动资金在对冲账户里对冲贷款利息，在目前固定利率较低的期间选择固定利率比较划算，但选择固定还贷利息后就意味着会某段期限内严格限定每期还款额，储备银行的利息波动不会对已经固定的贷款有任何影响，因此最佳的还款计划是部分固定，部分浮动，这样可以令客户一方面确保每期局部还贷是按照固定利率来还，比较稳定，另一局按照浮动利率来还，比较灵活。
如果是自住房，通常建议客户在财政允许的状况下，选择本息一起还的方式，在开始的时候每期可以多还一点本金，在还贷的过程中还是会节省很多利息的。 举个例子，客户向银行借款20万澳元，分为30年还清，目前她刚刚还了不到两年，依据现阶段的利率，假如她每两周多还100澳元的话，那么8年内她将少还银行87000澳元；如果是投资房，那么通常建议客户只换利息，不建议客户多还本金，只要租金能够负担房屋的利息以及其他支出就可以了，投资房贷款除了要用20%的资金尽可能的把投资杠杆做到最大之外，还有税务上的优势。