澳洲商业教练 Martene Wallace 近日公开指出，澳大利亚现行房贷制度正让大量购房者在不知情的情况下背负远超本金的长期债务。她援引澳洲统计局（ABS）数据表示，以当前利率水平计算，一笔 70 万澳元的住房贷款，最终总还款额可能高达 160 万澳元，引发社会广泛关注。

利息近90万 “付两套房的钱只住一套”

Wallace 以利率 6.5%、期限 30 年 的标准贷款为例指出，借款人每月需偿还约 4424 澳元，30 年累计还款约 160 万澳元，其中利息部分接近 90 万澳元。

她形容，这意味着购房者“付出了两套房的价格，却只得到一套房”，而银行则从利息中获得另一套房的价值。

若将贷款期限延长至 40 年，利息总额更将攀升至 125 万澳元。Wallace 批评称：“购房者等于为三套房付费，却仍然只拥有一套。这种制度为何能够合法存在？”

“澳洲梦”与现实落差引发争议

Wallace 表示，银行发放贷款的数字“只是敲击键盘生成”，但普通家庭却需用几十年的劳动与时间偿还债务。她将此形容为一个“带白色栅栏的 30 年陷阱”。

相关言论在社交平台引发激烈讨论，观点呈现明显分化。

批评者认为：

- 利息高于本金“不应被允许”

- 浮动利率制度使借款人难以锁定长期成本

- 政府监管不足，导致购房门槛不断提高

支持者则指出：

- 房产长期升值可抵消利息成本  

- 若房价 30 年后升至数百万澳元，即便总还款 160 万，仍可能实现资产增值  

- 租房同样成本高昂，以每周 600 澳元计算，30 年租金约 94 万澳元，且无任何回报

专家建议：通过策略性还款降低负担

针对房贷压力，Wallace 提出多项实务建议，包括：

- 将月供改为周供：一年可多偿还相当于一个月的金额，加速减少本金  

- 定期转贷（Refinance）：利率下降 0.5% 即可节省数万澳元  

- 使用对冲账户（Offset Account）  

- 进行额外还款  

- 将退税用于偿还本金

她提醒，银行不会主动为老客户降低利率，借款人应积极比较市场产品。

利率上调背景下需求仍旺

澳洲储备银行（RBA）本月将现金利率上调 25 个基点至 3.85%，为 2023 年 11 月以来首次加息。ABS 最新数据显示，新住房贷款承诺数量与金额在 12 月季度均有所增长，显示尽管成本上升，购房需求依然强劲。